01
今天阿南突然提醒我，有件事你忘了写文章了……我一拍腿，是啊，做了这么久保险科普，咋把它给忘了…..来不及了，赶快和大家唠唠重疾险的“择优理赔”。这个*策的有效期，和旧重疾的全面下架时间一致，都是到1月31号为止。满打满算，只有8天了。在那之前，投保带择优理赔的旧定义重疾险产品，将来理赔是最宽松的。不过在和一些宝宝沟通的时候，发现不少人还是不太理解这个说法。所以我在下面，从原因、影响、案例三个角度，把“择优理赔”细细拆解了一下，帮助大家决策。保险公司为什么会推出“择优理赔”？因为去年11月5日颁发的新的重疾定义（版），和旧的重疾定义（版），在理赔标准上，区别很大。部分疾病，按新定义去申请理赔，对我们投保人会更有利。但也有一些疾病，按旧定义理赔更好。特别是甲状腺癌、原位癌等，同等保额，按新定义理赔，赔偿金可能要少几十万。那么问题来了——在官方给出的3个月过渡期内（去年11月5日至今年1月31日），老百姓既能买旧定义产品，也能买新定义产品。这个时间段，选择哪种产品，将来理赔更宽松呢？新重疾刚颁布的那几天，大家还就此争论了一阵。但很快，各大保险公司就出来告诉大家——现在买（指定的）旧定义重疾险产品，将来申请理赔的时候，新旧两版定义，哪个更宽松，哪个赔的钱多，就可以选择哪个定义来赔。简单说，买了旧定义重疾产品，以后只要对自己有利，也能选择新定义标准去申请理赔。这个，就是两全其美的“择优理赔”。
02
有宝宝会问了——保险公司这一波操作，到底是图啥啊？这样放宽理赔标准，以后会不会赔得很惨？首先，保险公司理赔放水，以后肯定会多赔一点的。但它花出去的这笔钱，第一是攒了人品，提升了客户好感度。其次，是打消了客户买旧定义重疾的疑虑，促销效果显著。最后，则是在实际的理赔操作中，“择优理赔”早已隐性存在。在《健康保险管理办法（）》第23条中，明确提到健康险产品，疾病诊断要“与时俱进”，符合通行的医学诊断标准。也就是买了老版重疾，本来就是可以用新版疾病定义去申请理赔的，哪个有利就按哪个赔。那么，现在保险公司推出的“择优理赔”，意义又何在？第一，《健康保险管理办法》23条，强调的只是“医学诊断标准”。但是像甲状腺癌在新定义需要分期赔付等规定，它就管不到了。第二，虽然有《健康保险管理办法》23条，但是它偏向消费者，保险公司难免会不服。这样一来，很容易引起理赔纠纷。虽然最后判决，很大可能是保险公司败诉。但在这个过程中，客户即便顺利拿到赔偿，诉讼也耗时耗力。保险公司则是一方面要赔钱，另一方面还把名声赔出去了，客户听到这种案件，第一反应可能就是“保险公司不想赔”。所以保险公司乘机官宣“择优理赔”，是你好我好大家好的选择。有宝宝问了，买了可以择优理赔的重疾险产品，万一将来出险了，选择哪个版本的定义对我们会更有利？我做了张表格，给大家参考。
03
概括来说，宝宝们需要重点
